В кризис население отреагировало на падение реальных доходов и рост цен тем, что начало массово сдавать имущество в ломбард. Одновременно в стране увеличилось количество точек, выдающих займы под залог имущества. В результате Центробанку пришлось выпустить официальное предупреждение о появлении «пиратских» ломбардов, которые не гарантируют сохранность оставленных в залог вещей.

«Организации, имитирующие деятельность ломбардов, предоставляют займы физическим лицам под залог движимого и недвижимого имущества. Однако они не выдают залоговый билет, а зачастую используют другие виды договоров, в том числе договор комиссии, купли-продажи. Имущество, сданное в организацию, не являющуюся ломбардом, не подлежит обязательному страхованию, заемщику могут отказать в возврате имущества в связи с тем, что оно уже было реализовано», – говорится в сообщении Банка России.

ЦБ рекомендует гражданам проявлять осмотрительность, перед заключением договора обязательно изучить все условия и заключать договор только при полном согласии со всеми условиями. Деятельность таких организаций не входит в сферу надзора Банка России, приводит «Интерфакс» положения памятки ЦБ.

Регулятор напоминает, что ломбард – это юридическое лицо (коммерческая организация), основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей, а также оказание консультационных и информационных услуг. При этом ломбард не вправе осуществлять иную предпринимательскую деятельность. Деятельность ломбардов регулирует Банк России.

При заключении договоров займа под залог имущества с ломбардом следует обращать внимание на следующую информацию:

– запрет ломбарду заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог имущества, хранения вещей;

– наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации;

– наличие в месте выдачи займов информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа;

– наличие действующего договора страхования залогового имущества.

Оформление договора займа должно сопровождаться обязательной выдачей залогового билета, а также договора потребительского займа, состоящего из индивидуальных условий (в табличной форме) и общих условий.

Отметим, что популярность ломбардов в кризис обусловлена не только кризисом в экономике, но и косвенно связанными с этим факторами. Например, ужесточением условий потребительского кредитования в большинстве банков. На фоне сокращения доходов, роста банковских ставок, увеличения выплат по текущим долгам и ужесточения требований к заемщикам объем выдачи новых кредитов резко снизился. Если в 2012-м – первой половине 2014 года новые кредиты составляли пятую часть всех денежных доходов граждан, то в первом квартале 2015 года показатель снизился до 10%, сообщал ранее «Новый день».

Потенциальные клиенты, которым было отказано в кредите, передаются банками финорганизациям с более низкими требованиями к платежеспособности заемщиков – вплоть до точек микрокредитования. Каждая такая операция негативно сказывается на кредитной истории гражданина, лишая его шансов в будущем получить банковский займ на корректных условиях. В итоге такой механизм приводит многих нуждающихся в заемных средствах граждан в ломбарды.

Москва, Алексей Усов

© 2015, РИА «Новый День»