Рынок микрофинансирования в России растет рекордными темпами. К середине ноября объем выданных за год населению микрозаймов превысил полтора миллиарда долларов (100 миллиардов рублей), подсчитали в Национальном бюро кредитных историй. Рост кредитования с августа по октябрь составил 23%, и аналитики уверены, что население и МФО на этом не остановятся: микрозаймы в условиях кризиса часто становятся единственным источником экстренного получения средств гражданами.

Из 109,8 млрд рублей, выданных МФО, 60,3 млрд приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 49,5 млрд рублей – на микрозаймы, приводит Finanz.ru данные НБКИ. К началу октября в стране было зарегистрировано почти восемь миллионов микрозаймов, что на треть (33,3%) больше, чем по итогам второго квартала текущего года.

В России сформировалась целая структура МФО: у них множество офисов и они проводят агрессивные рекламные кампании по привлечению новых заемщиков. МФО выдают два типа займов – на покупку потребительских товаров и микрозаймы, которые МФО рекламируются как «займы до зарплаты». Средний объем последнего типа займа в III квартале 2016 года составил 10,6 тысячи рублей (163 доллара). Наиболее востребованы кредиты на срок до одного месяца на сумму до 30 тысяч рублей (460 долларов). Полная стоимость подобных займов составляла 613% годовых. На покупку товаров граждане РФ в среднем занимают в МФО 18,2 тысячи рублей (280 долларов).

Вместе с ростом микрокредитования растет и объем просроченной задолженности. За третий квартал она выросла с 21,2% до 21,9%.

Рост популярности микрозаймов можно объяснить ужесточением условий потребкредитования банками. В кризис российские банки значительно ужесточили требования к кредиторам и ввели трехступенчатую систему фильтрации, из-за которой потенциальные клиенты лишаются шанса получить заем на приемлемых условиях и вынуждены обращаться в МФО. Чтобы минимизировать потери банки предпочитают улучшать условия для лояльных, состоятельных клиентов: граждан с хорошей кредитной истории, владельцев зарплатных карт конкретного банка, владельцев вкладов. Финаналитики называют этот процесс «сворачиванием кредитования улицы».

При этом аналитики обещают к концу года рост розничного банковского кредитования. Прогнозы о росте этого сегмента рынка в 2015 году на 25-30% не сбылись. Оживление началось только летом 2016 года. Значительную долю в этот процесс внесло рефинансирование гражданами ранее выданных займов. Одновременно банки в основном стали ориентироваться на продукты, доход от которых приносят комиссионные сборы, например, на выдачу кредитных карт.

В банковском потребкредитовании растет и объем просрочки. Потребители сильнее всего ощущают тяжесть самой длинной за последние 20 лет рецессии: на фоне обрушения рубля снизился уровень заработной платы, выросли процентные ставки, а инфляция в течение прошлого года держалась на двузначных отметках. По оценкам НБКИ, несмотря на то, что экономика к концу года может вернуться к росту, падение реальных доходов продолжит оказывать давление на способность населения обслуживать свои долги.

Москва, Алексей Усов

© 2016, РИА «Новый День»