Рынок микрофинансирования в России за последние год-два увеличился в объеме в несколько раз и продолжает расти. Граждане охотно клюют на рекламные объявления в духе «Кредит за 15 минут, без залогов и поручителей». Между тем, очень немногие смотрят между строк договора и слишком поздно узнают, что микрозаймы сопровождаются грабительскими процентами – от 700% годовых. Финансовые аналитики отмечают, что развитие сферы микрофинансирования является признаком отсталости экономики и настаивают на запрете подобных организаций.

Рынок микрофинансирования (МФО) получил активное развитие после кризиса 2008-2010 гг.. Сначала компаний, предоставляющих микрозаймы населению, было мало, но буквально за год их счет пошел на тысячи, после того, как федеральные власти приняли закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Буквально сразу же их деятельность стала сопровождаться скандалами. Дело в том, что многие доверчивые граждане в погоне за легкими и быстрыми деньгами не сразу обратили внимание, что микрозаймы облагаются очень высокими процентами. Один из самых громких скандалов разгорелся вокруг «Почты России» в феврале 2012 г., партнерская организация которой стала выдавать кредиты под 2800%. Так, если человек (а на микрокредиты «Почты России» клюнули, в основном, пенсионеры) получал кредит в размере 3 тыс. рублей на неделю, он обязался вернуть на 53,3% больше – 4599 рублей. Если срок займа составлял 15 дней, вернуть нужно было на 60% больше – 4799 рублей. Естественно, в договоре процентные ставки, если и прописывались, то мелким шрифтом, и большинство не обращали на это внимание.

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют займы «до зарплаты» не под такие большие проценты. Стандартная ставка сейчас составляет 2 – 2,5% в день, в годовом пересчете это 730 – 900%. При этом, для получения займа действительно не требуется ни залога, ни поручителей, достаточно паспорта и второго документа. Во многих компаниях достаточно даже ксерокопий.

По мнению, финансового аналитика Константина Селянина, легализация микрофинансовых организаций стала едва ли не самой большой ошибкой властей, стремящихся к модернизации экономики. «В течение многих лет мы боролись, чтобы не допустить проникновения сферы микрозаймов и микрокредитов на финансовый рынок. Однако наши усилия оказались напрасными», – сетует он.

Дело в том, что никаких особых требований к деятельности МФО не предъявляется. Достаточно просто зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью, затем в уведомительном порядке подать заявление в Федеральную службу финансовых рынков и вступить в любую саморегулируемую организацию. Схема контролирования таких организаций в законе также практически не прописана. На сегодняшний день это привело к тому, что в стране открылось уже, по меньшей мере, 5000 подобных организаций, отмечают эксперты.

При этом, по его словам, деятельность микрофинансовых организаций была легализована кулуарно, никакого обсуждения закона с представителями финансового рынка не было. «Фактически государство развязало руки мошенникам. Апогеем этой вседозволенности стало возрождение «МММ». В то же время для добросовестных финансовых организаций, инвестиционных компаний и банков, которые могут вести аналогичную деятельность на совершенно других условиях, требования наоборот ужесточаются», – отметил он.

«Все финансовые операции, совершаемые банками, со всех сторон контролируются разными надзорными органами. Их деятельность абсолютно прозрачна, – заявила «Новому Региону» председатель Уральского банковского союза Валентина Муранова. – Все остальное я как бизнес даже не воспринимаю. Слишком много там всяких нарушений. Это нездоровая конкуренция, никто в банках не отказывает в кредитах, если ты нормальный ссудозаемщик. А к финансовым организациям, которые раздают деньги всем подряд, да еще и берут огромные проценты за это, я бы со стороны потребителей относилась очень настороженно».

Развитие рынка МФО говорит, прежде всего, об отсталости российской экономики, заявляет Константин Селянин. «Даже в 90-е годы, когда инфляция зашкаливала за 100% в год, разного рода бандитские группировки давали предпринимателям деньги в долг под 1% в день. Сейчас, когда экономическая ситуация совершенно другая, микрофинансовые организации на вполне легальных основаниях делают то же самое под 2-2,5%. При этом, владеют такими компаниями зачастую те же самые бывшие бандиты, потому что государство позволило им выйти из тени, да еще и легально заработать», – отмечают он.

Бороться с проблемой, по мнению экспертов, можно двумя способами. Прежде всего, необходимо просвещать население, у которого очень низкий уровень финансовой грамотности. Но самый главный шаг, по мнению аналитиков, должно сделать государство, запретив микрофинансовые организации и передав их функции региональным банкам.

На сегодняшний день министерство финансов России уже приступило к ужесточению деятельности микрофинансовых организаций. Тем, кто незаконно выдает кредиты, прикрываясь названием «микрофинансовая организация», будут начислять штрафы. Власти также пообещали навести порядок в определении размера процентных ставок.

Екатеринбург, Алексей Белянин

© 2012, «Новый Регион – Екатеринбург»

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».