За два месяца текущего года ипотека в России подорожала более чем на 50%. Так, АИЖК уже повысило ставки по ипотечным кредитам до 19,6% годовых. Пересмотреть ставки своих «рыночных» продуктов агентство вынудил финансовый кризис. Итоговая ставка по самому массовому продукту «стандарт» больше не будет зависеть от индекса потребительских цен.

До сих пор стоимость кредита «стандарт» от АИЖК по желанию заемщика могла быть фиксирована на любой срок, по истечении которого пересчитывалась в зависимости от официального уровня инфляции. Таким образом, агентство раньше срока выполнило указ Владимира Путина, согласно которому к 2018 году необходимо обеспечить снижение средней ставки по ипотеке до уровня «инфляция плюс 2,2 п. п.» (указ от 7 мая № 600, прим. «Известий»). Хоть и с некоторыми ограничениями, такой кредит можно было получить при 50-процентном первоначальном взносе, заключении договора личного страхования и фиксации ставки на год. Как объяснял гендиректор АИЖК Александр Семеняка, специалисты агентства хотели привязать ставку к показателю, который «не пугал» бы заемщика. В дальнейшем из-за повышения стоимости фондирования, «добавка» к инфляции была повышена в среднем на 1 п. п.

С учетом того, что по данным Росстата инфляция в прошлом году составила 11,4%, «президентская ставка» по старой формуле на 2015 год могла бы составить 13,6%. По данным Центробанка на 1 января 2014 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, составила 12,45% годовых. Таким образом, стоимость ипотечных кредитов увеличилась более чем на 50%. Как пояснили «Известиям» в пресс-службе АИЖК, изменение формулы связано с существенным удорожанием фондирования, но при этом коснулось только заемщиков, которые не относятся к льготным категориям. «Социальная» ипотека в агентстве в настоящее время ниже текущего уровня инфляции.

«Cтавка по программе «Социальная ипотека: квартира» в рамках социального стандарта на февраль 2015 года составляет 12,84%, а на март 2014 – 13,16%. Это ниже, чем текущий уровень инфляции (индекс потребительских цен в январе 2015 к январю 2014 составил 15%). Таким образом, ставки для заемщиков из социально приоритетных категорий граждан не только не противоречат майским указам, а даже ниже обозначенного в них уровня», – пояснили в пресс-службе агентства.

Тем не менее, в агентстве надеются на снижение ставок в течение года. «На текущий момент размер ставки пятилетнего ОФЗ существенно снизился (к примеру, 16.01.15 она составляла 14,87%, а 17.02.15 – лишь 12,74%). Соответственно, следует ожидать пропорционального снижения ставок по классической ипотеке АИЖК. Также следует отметить, что ставки других участников рынка на текущий момент доходят до 20% годовых и выше», – отмечают в АИЖК.

У других игроков рынка более пессимистические ожидания. «Реальный уровень ипотечных ставок сейчас находится в пределах 16-20% годовых, – отмечают в пресс-службе ВТБ 24. – Более низкий процент будет означать убыток для банков. Для конечного потребителя по ипотеке такие ставки уже практически неприемлемы и, одновременно с ужесточением требований к заемщику, значительно снижают доступность ипотеки. Ипотека – самый чувствительный к ставке продукт, и при сохранении текущего уровня ключевой ставки ее перспективы неутешительны. Объемы выдачи могут сократиться не менее чем в 4-5 раз, что уже наблюдалось в кризисный период 2008-2009 гг. Ипотечный рынок нуждается в поддержке со стороны государства. При текущем уровне ключевой ставки, без субсидирования процентных ставок по ипотеке для банков со стороны государства или иных способов предоставления банкам целевых ресурсов для выдачи ипотеки, – ожидать снижения ипотечных ставок оснований нет».

Отметим, что ставка по ипотеке у Свердловского агентства ипотечного кредитования (САИЖК) пока ниже, чем у аналогичной федеральной структуры. Так, по программе «Стандарт» она составляет пока 15,9% при размере первоначального взноса от 30%. Срок такого займа – от 3 до 25 лет. Единственным акционером САИЖК в настоящее время является Свердловская область в лице министерства по управлению госимуществом.

Москва – Екатеринбург, Александр Клубов

© 2015, «Новый Регион – Екатеринбург»

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».