С момента первого понижения ключевой ставки прошло два месяца – за это время банки успели отреагировать на решение регулятора ставками по своим продуктам. И если «фантастически выгодные» ставки по вкладам упали давно и продолжают снижаться, то делать кредиты более доступными банки явно не торопятся – недавние заявления о снижении кредитных ставок на 1-2 пункта вкупе со списком требований к заемщику выглядят как издевательство. Что сейчас предлагают банки и когда кредиты станут более щадящими – в материале «Нового Региона».

Выгодные вклады – всё

Напомним, сразу после того, как ЦБ задрал ключевую ставку до 17 %, практически все банки стали предлагать вклады под 18-20 %.

На снижение банки пошли уже в январе – на 1-2 процентных пункта. После того, как регулятор впервые снизил ключевую ставку, тенденция усилилась. Со вторым понижением ключевой ставки практически все банки заявили и о снижении своих процентов по депозиту. Фактически сейчас большинство банков принимают вклады под 15-16 %. Сегодня регулятор обнародовал актуальные данные по средней максимальной ставке топ-10 российских банков по вкладам физлиц в рублях – за третью декаду марта она составила 13,16%.

Кредиты: ставки ниже только для «своих»

С кредитами ситуация иная: банки не особо спешат снижать ставки, а если и делают это, то весьма скромно. По данным ЦБ, по сравнению с прошлым месяцем в среднем кредиты на срок до года упали на 0,33 %. Кредиты на более долгий срок наоборот, выросли – на 0,89 %. Так, о снижении ставок вчера заявил Сбербанк. Кредиты без обеспечения официально выдаются от 18,5 %, под поручительство физлиц – 17,5 %. «Процентные ставки по этим продуктам устанавливаются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его надёжности и платёжеспособности», – уточнили в пресс-службе банка. По данным портала Banki.ru, реально взять займ без обеспечения можно под 25,5-35,5 % годовых, под поручительство физлиц – 24,5-34,5% годовых (ранее ставки были на 2% выше).

О снижении ставок заявлял и другой банк с долей госучастия – ВТБ24 предлагает займы от 20 % годовых на три года и 23 % на срок до пяти лет. Россельхозбанк 27 марта анонсировал снижение процентов по кредитам: «По потребительским займам снижение составило до 4 процентных пунктов – в настоящее время ставки по нецелевым кредитам начинаются от 23%».

Вместе с тем, минимальные ставки финансовые организации предоставляют с оговоркой: только для своих и проверенных клиентов. Так, МДМ-банк заявил о снижении ставок по кредиту 24 марта на те же 2-3 процентных пункта, условия схожи с предложением Сбербанка: «Для существующих клиентов с хорошей кредитной историей, для участников корпоративной программы, а также для сотрудников компаний – зарплатных клиентов МДМ-банк предлагает кредит наличными по ставке от 22,5% годовых в рублях». Для всех остальных – 34,5 %. Кредит без обеспечения начинается от 27,85 % годовых. «Альфа-банк» предлагает сниженную ставку минимум от 23,99% годовых. УБРиР вышел с «интересным» предложением для неработающих пенсионеров – 24,8 % для тех, у кого пенсия в этом банке. Вариант действительно хорош на фоне не льготного предложения – 40 %.

Банковские риски оплатят заемщики

«Поведение банков рациональное и предсказуемое, кредитные учреждения всегда реагируют подобным образом на изменение учетной ставки, которая сделала деньги более дешевыми на межбанковском рынке, – объясняет финансовой аналитик Константин Селянин. – Для конкретного заемщика цена кредита складывается из двух факторов – это стоимость денег для самого банка и премия за риск. Вот именно премия за риск выросла очень существенно, поскольку банки не понимают, в каком положении сейчас находятся существующие заемщики и тем более потенциальные. Сейчас все понимают, что финансовое состояние предприятий и рядового населения может ухудшиться. Ситуация прояснится после сдачи отчетности за первый квартал 2015 года. Поэтому все последние 4 месяца банки занимали откровенно выжидательную позицию и пользовались такой логикой: кто выживет, того и будем кредитовать».

Сейчас рынок размораживается, и банки уже более охотно выдают кредиты, или, по крайней мере, обещают это делать. Однако премия за риск остается существенно выше, чем до кризиса. «Если раньше банки устанавливали ее размер на уровне 1,5-2%, то сейчас закладывают 5% и выше. Это касается как юридических, так и физических лиц. Поэтому ждать удешевления кредитов в ближайшее время не стоит. Даже если ключевая ставка упадет еще ниже, банки оставят за собой премию за риск и будут снижать ее очень медленно. Тем более что антикризисные меры по поддержке экономики, которые предлагает сегодня власти, пока нельзя назвать эффективными», – прокомментировал «Новому Региону» эксперт.

Ссылки по теме:

Дождались! Банки начали борьбу за клиентов субсидированной ипотеки >>>

Регулятор снизил ключевую ставку: рубль снова стремительно падает >>>

Гигантские проценты по банковским вкладам снизят в ближайшее время: ставки в 20 % вне закона >>>

Екатеринбург, Светлана Загороднева, Валентина Ярославцева

© 2015, «Новый Регион – Екатеринбург»

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».