Кредитные агрегаторы в России занимают особое место в цифровой экосистеме финансовых услуг. Их главная задача – собрать на одной площадке актуальные предложения банков и микрофинансовых организаций (МФО), чтобы пользователи могли сравнить условия кредитов, займов, кредитных карт или рассрочек. Такой подход экономит время, упрощает выбор и помогает ориентироваться в сложном рынке, где условия постоянно меняются.

Источники доходов сервисов займов

Заработок агрегаторов формируется преимущественно за счёт вознаграждений от финансовых организаций за привлечённых клиентов. Когда человек оформляет заявку на займ через платформу, банк или МФО выплачивает агрегатору фиксированную сумму или процент от суммы кредита. Дополнительно агрегаторы могут продавать рекламные места на сайте, предлагая банкам и МФО выделенное размещение в списке предложений.

Помимо этого, некоторые сервисы предлагают дополнительные платные функции, такие как расширенные фильтры, доступ к закрытым предложениям или подписки на подбор персональных офферов. В отдельных случаях источником дохода может быть передача заявок платным кредитным брокерам, которые могут списывать деньги за свои услуги с пользователя. На практике это означает, что пользователь, думая, что оформляет бесплатную заявку в МФО, может столкнуться с неожиданными платежами или навязчивыми звонками.

«Платные подписки на подбор займа – очень распространенная схема заработка различных «серых» сервисов, завуалированных под МФО или банк. При этом информация о взимании платы написана трудночитаемым шрифтом в нижней части сайта, а сама сумма может быть указана прописью, а не цифрами, чтобы не бросаться в глаза «жертве».» – рассказывает автор IT-платформы «Кредитулька» Антон Учамбрин.

Для пользователей риски взаимодействия с кредитными агрегаторами связаны не только с возможными платными подписками, но и с передачей контактных данных третьим лицам. Если агрегатор сотрудничает с брокерами или рекламными партнёрами, то информация о клиенте может использоваться для рассылок и маркетинговых предложений, в том числе не связанных напрямую с займами.

Существуют и платформы, которые работают по принципу «прозрачной витрины» и избегают схем с платными подписками или скрытыми комиссиями. Например, агрегатор «Кредитулька» предоставляет пользователям возможность сравнивать кредитные и микрофинансовые предложения без оформления платных сервисов и не передаёт заявки кредитным брокерам. Такая модель снижает вероятность, что пользователь столкнётся с неожиданными расходами или списаниями с карты.

«Мы регулярно обновляем каталоги, чтобы поддерживать информацию в актуальном состоянии. Это происходит в автоматизированном режиме, но также требуется ручной контроль данных. Например, один из самых популярных разделов https://creditulka.com/mfo/novye-mfo, содержащий новые МФО и займы, включает порядка 360 компаний и более 570 кредитных предложений. И практически каждый день появляются новые, которые нужно вносить в каталог или редактировать имеющиеся. Платные брокеры вряд ли могут похвастаться таким ассортиментом.» – заявил Учамбрин.

Есть ли польза от агрегаторов займов?

Для банков и МФО агрегаторы полезны как эффективный канал привлечения клиентов. Они позволяют сразу получить поток целевых заявок, что снижает расходы на маркетинг и расширяет географию охвата. В свою очередь, пользователи получают доступ к информации о множестве кредитных продуктов в одном месте, а не тратят время на поиск и анализ десятков сайтов. Это повышает прозрачность рынка и стимулирует конкуренцию между кредиторами.

Услуги агрегаторов обычно включают:

• Сравнение процентных ставок, сроков и максимальных сумм займа;
• Возможность отсеять предложения по конкретным параметрам, таким как наличие одобрения без справок, оформление онлайн или выдача на карту;
• Переход на сайт кредитора для подачи заявки или её отправка напрямую из агрегатора.

Онлайн-агрегаторы также формируют базу знаний, публикуя новости, обзоры и советы по управлению личными финансами. Это помогает пользователям лучше понимать, как работают кредиты и как избежать распространённых ошибок. Платформа «Кредитулька», например, регулярно обновляет данные по предложениям МФО и банков, не запрашивает платёжные реквизиты клиентов и не использует рекламные рассылки, что делает взаимодействие с сервисом более предсказуемым.

Для развития таких площадок ключевым является поддержание актуальности информации и доверия аудитории. Пользователь должен быть уверен, что данные о ставках и условиях соответствуют реальности, а его персональная информация не будет использована в коммерческих целях без согласия. Прозрачность бизнес-модели и отказ от сомнительных методов монетизации напрямую влияют на репутацию сервиса.

Кредитные агрегаторы сегодня являются связующим звеном между клиентами и финансовыми организациями, обеспечивая удобство выбора и снижая порог входа в рынок кредитования. При этом разница в подходах к монетизации и работе с персональными данными делает важным осознанный выбор конкретного сервиса, будь то сайт-брокер с подписками или агрегатор, ориентированный на прямое и бесплатное информирование пользователей.

© 2022, РИА «Новый День»