Российские банки усилят контроль за денежными операциями своих клиентов. На этих мерах настаивает Центробанк, перед которым такую задачу поставило правительство. По мнению экспертов, поручение кабмина излишне, а с ограничениями могут столкнуться и добросовестные граждане.

Методические рекомендации ЦБ о повышении внимания банков к отдельным операциям граждан были утверждены в сентябре прошлого года, пишут «Известия». В документе указываются случаи перевода денег между физлицами в целях отмывания преступных доходов, незаконной предпринимательской деятельности, включая онлайн-казино, форекс-дилеров, организаторов финансовых пирамид, а также для совершения операций в криптовалютных обменниках.

Регулятор советует кредитным организациям оперативно выявлять счета, по которым проводятся операции с «необычно большим количеством» граждан – более 10 в день и более 50 в месяц, а также более 30 трансакций с физлицами в день. Кроме того, под подозрение подпадают «значительные объемы» операций между гражданами – более 100 тысяч рублей в день, более 1 млн рублей в месяц.

Формально эти меры носят рекомендательный характер, на практике же они почти в полном объеме применяются банками. Несмотря на это правительство посчитало нужным отразить рекомендации в дорожной карте, подписанной в конце января вице-премьером Дмитрием Чернышенко. В документе перед ЦБ, Минфином и Росфинмониторингом поставлена задача до конца ноября имплементировать рекомендации в практику комплаенс подразделений российских банков, а также оценить результаты их применения и при необходимости внести корректировки. Таким образом, их выполнение станет обязательным.

Тем не менее, в ЦБ подчеркнули, что проводимая Банком России и кредитными организациями работа не предполагает тотальный контроль за операциями физических лиц и направлена на выявление отдельных зон риска, связанных с использованием нелегальными субъектами финансовых услуг для расчетов с российскими гражданами. «Эта работа не затронет малый и микробизнес», – заверил регулятор. Введения новой отчетности для банков в связи с выполнением рекомендаций также не планируется.

В свою очередь в Ассоциации банков России считают, что поручение правительства по дополнительному контролю, вероятно, излишне, поскольку ЦБ всегда и так отслеживает выполнение. Возможно, в связи с поручением контроль станет более строгим. Ужесточение контроля может привести к тому, что кредитные организации будут в отдельных случаях отказывать в операциях добросовестным клиентам.

Москва, Зоя Осколкова

© 2022, РИА «Новый День»