Региональные частные банки оказались не готовы по примеру государственных собратьев снизить первоначальные взносы по ипотеке. Собственно говоря, они вообще не имеют возможности увеличить объемы кредитования. Как признаются участники рынка, в такое положение их поставил норматив Центробанка об обязательном резервировании «плохих» ипотечных кредитов.

Как известно, размер первого взноса по ипотечным кредитам с 30% до 20% уже снизили два госбанка – ВТБ 24 и Сбербанк. Их поддержали и некоторые «частники» – о снижении первого взноса до 10% объявил «Абсолют банк», за ним последовал «Московский кредитный банк» снизивший платеж до 20%. При этом увеличивающиеся кредитные риски банки компенсируют сравнительно высокими и, главное, неизменными процентными ставками – 13-14% годовых. А вот уральские банки не спешат поддержать этот тренд: для этого у них нет ни возможности, ни желания, передает корреспондент «Нового Региона». Как считают «регионалы», подобный «кредитный либерализм» со временем выйдет боком как им, так и их заемщикам, которые еще совсем недавно покидали свои заложенные квартиры из-за просроченных ипотечных платежей.

«Видимо, банкам, снижающим первоначальный взнос, удается избежать рисков. Как – я не знаю. Я считаю, что снижать первоначальный взнос будет неправильно. У каждого кредита есть пять признаков – срочность, платность, возвратность, целевое назначение и обеспеченность. Если у него нет последнего признака, то и выдавать его не стоит. А уменьшение взноса приведет нас к очередному наступанию на грабли. Конечно, банки, которые сделают это первыми, получат определенное преимущество – в очередной раз наберут клиентов, выдадут им ипотечные ссуды, а через десять лет получат проблемы с просроченным платежами. Но это, видимо, будут уже другие люди», – смеется зампред Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Впрочем, увеличению объемов ипотеки мешают и объективные обстоятельства – требования Центробанка о резервировании рисков по «плохим» ипотечным кредитам. «Мы сейчас активно поднимаем техническую проблему, которая очень сильно мешает развитию ипотеки в региональных банках. Дело в том, что ЦБ потребовал от региональных банков формировать резервы под проблемные закладные, притом, что на балансах кредитных учреждений этих активов уже нет (большинство банков продают закладные АИЖК)», – поясняет Болотин. Таким образом, развитие ипотеки в субъектах тормозит создание таких резервов – актива нет, он не приносит доходов, а банки должны под него сформировать резерв на 10 или 20 лет. «Экономического смысла для регионального банка в этом нет, – говорят в УБС. – Для региональных банков такие резервы – «напряг»».

В Свердловском агентстве ипотечного жилищного кредитования (региональный оператор АИЖК) согласны, что инструкция ЦБ о резервировании возможных потерь по ссудам тормозит региональную ипотеку. Участники рынка говорят, что эти требования были ужесточены в разгар кризиса (положение ЦБ РФ 254-П «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», прим. НР) и считают, что теперь эта норма носит избыточный характер. «Если есть риск обратного выкупа закладной, то банки должны формировать резерв» – поясняет директор САИЖК Александр Комаров. Вопрос в том, в каком случае банк должен выкупать закладные обратно. «Банки почему-то считают, что это коснется всех «плохих» закладных, но это не так, – говорит Комаров. – Агентство возвращает заемщика банку только в случае «нечистых» сделок с квартирами». Этот вопрос, по словам собеседника агентства, требует дополнительного прояснения, и САИЖК намерено направить соответствующий запрос в ЦБ РФ.

Между тем, в свердловском агентстве не сомневаются, что снижение первоначального взноса может стать реальным толчком к увеличению объемов ипотеки. «Решение о взносе в 30% было принято осенью 2008 года, несколько дней назад Госдума приняла в трех чтениях норму о снижении взносов до 20%. Думаю, что АИЖК в ближайшее время откорректирует свою программу и внесет соответствующие изменения в стандарты. Это обязательного приведет к росту ипотеки – доля самофинансирования в 30% слишком высока. До 2008 года 90% заемщиков приносили существенно меньшие взносы», – напоминает г-н Комаров.

Екатеринбург, Александр Родионов

© 2010, «Новый Регион – Екатеринбург»

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».