Банк России серьезно ужесточил контроль за рисками банков – теперь он вводит ограничения по привлечению вкладов раньше и чаще, не дожидаясь критической ситуации. По словам участников рынка, число таких санкций в последние месяцы возросло «в разы». В ЦБ рассчитывают, что это поможет восстановить финансовую устойчивость «заигравшихся» участников рынка, либо, в противном случае, увеличит возврат средств кредиторам в ходе банкротства банков. Данный подход позволяет сэкономить лишь государству и увеличивает неравенство между крупными и малыми игроками, указывают эксперты, пишет сегодня «Коммерсантъ».

О том, что в последние месяцы Банк России резко увеличил число санкций к банкам, ограничивающих их возможности по привлечению вкладов граждан, «Ъ» сообщили несколько источников на банковском рынке. Это в беседе с «Ъ» косвенно признал зампред ЦБ Алексей Симановский. Он отметил, что речь идет, прежде всего, об ограничениях, а не о запретах на вклады. Первые, в отличие от вторых, являются более мягкой мерой: при наличии таких санкций банк может продолжать привлекать вклады, но в установленных пределах. «В результате введения такой меры ограничиваются риски вкладчиков и государства (в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ), осуществляющего выплаты страхового возмещения вкладчикам банков), – пояснил господин Симановский. – Данная мера применяется в комплексе с иными мерами, ориентированными на восстановления финансовой устойчивости банков».

Оценить рост числа ограничений по вкладам господин Симановский отказался, однако отметил, что такая санкция теперь вводится не только чаще, но и на более ранних стадиях выявления в банках недостатков. Источники «Ъ» оценивают рост санкций к банкам по вкладам «в разы».

Цель ужесточений, по словам Алексея Симановского, – более эффективное ограничение рисков банков. «Следовательно, при адекватном поведении руководства и собственников это увеличивает шансы на стабилизацию ситуации, а если этого все же не происходит, то повышает шансы кредиторов банка на возврат своих средств в ходе банкротства банка». Впрочем, одними лишь ограничениями по вкладам ЦБ не обходится: косвенно это способствует и росту числа более жестких санкций к банкам по вкладам. «В случае если ограничения по вкладам не дают желаемого результата, надзорное реагирование усиливается, в частности, банку может быть введен и запрет на привлечение вкладов», – пояснил Алексей Симановский.

О более активном и оперативном реагировании на угрожающие ситуации в банках санкциями по вкладам Агентство по страхованию вкладов уже давно просит Банк России. Этот вопрос в течение последних нескольких лет неоднократно поднимался на экспертных советах агентства. Теперь, похоже, эта просьба удовлетворена. Впрочем, предпринятые ЦБ надзорные ужесточения нашли понимание далеко не у всех опрошенных «Ъ» банкиров.

Одним из немногих известных примеров тех банков, которым ограничение по вкладам помогло стабилизировать ситуацию является, в частности, Банк-Т. «В начале лета 2011 года ЦБ РФ оценил ряд кредитов, доставшихся нам «в наследство» при покупке Максвелл-банка (старое название Банка-Т), как достаточно рискованные и выдал нам предписание, устанавливавшее максимально возможный лимит объема привлечения денежных средств физлиц. В течение шести месяцев после получение предписания командой банка были приняты меры по погашению данных кредитов, и 30 декабря 2011 года предписание было отменено», – сообщил председатель совета директоров Банка-Т Артур Перепелкин.

«В июле 2011 года банк дважды нарушал норматив достаточности капитала Н1: по итогам второго квартала 2011 года банк досоздал резервы по займам, предоставленным юридическим лицам, в результате чего получил убыток в размере около 70 млн руб, к 1 декабря 2011 года убытки составили уже почти 80,5 млн руб, – говорит юрисконсульт департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Юлия Широкова. – Притом что банк активно пытался решить собственные проблемы за счет привлечения дополнительных средств от вкладчиков, повышая ставки по вкладам в октябре и ноябре 2011 года, введение ограничения на привлечение средств во вклады физических лиц выглядит вполне разумной и закономерной мерой регулятора».

Впрочем, наблюдающееся в последнее время более частое применение данной меры регулятором оправдано далеко не во всех случаях, считают многие из опрошенных «Ъ» экспертов и участников рынка. В качестве наиболее ярких известных примеров, когда ограничение по вкладам банкам не помогло, они приводят, в частности, АМТ-банк и Соцгорбанк: оба они в итоге лишились лицензий. «Если информация о санкциях по вкладам, примененных в отношении банка регулятором, становится известной участникам рынка и его клиентам, то банк, скорее всего, столкнется с массовым оттоком вкладов, остановить который крайне сложно, – рассуждает конкурсный управляющий банка-банкрота «Диалог-Оптим» Андрей Сергеев. – Это хорошо, пожалуй, лишь с точки зрения интересов государства, которому меньше придется выплачивать вкладчикам». Косвенную выгоду от этого, продолжает господин Сергеев, получают крупнейшие банки, ввести санкции по вкладам которым ЦБ вряд ли решится: таким образом, получается, что более жесткий режим надзора ЦБ применяет в отношении некрупных игроков, что вряд ли справедливо. «Я вообще считаю, что ограничивать стоимость привлечения банками средств – а именно это делает ЦБ, реагируя запретами и ограничениями на высокие ставки по вкладам, неправильно, – говорит председатель совета директоров Русского торгового банка Сергей Иванов. – Это лишь усиливает неравенство между крупными и средними и малыми банками, которые в принципе не могут привлекать средства по схожей цене». Правильнее было бы, чтобы ЦБ жестче контролировал качество активов, резюмировал он.

Москва, Андрей Романов

© 2012, NR2.Ru, «Новый Регион», 2.0

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».