Мошенники освоили новый метод присвоения денег банковских вкладчиков, который заключается в использовании социальной ответственности властей. Махинаторы выводят все деньги со счетов, банкротят банк, а по долгам потом рассчитывается государство – по системе страхования вкладов каждому клиенту такого «убыточного» финансового учреждения возвращается 700 тысяч рублей.

Газета «Комсомольская правда» провела собственное расследование, как эта схема работает и почему получила сейчас распространение.

Издание отмечает, что самый громкий пример последнего времени – махинации скандально известного банкира Матвея Урина. В апреле 2012 года Главное следственное управление Главного управления МВД России по Москве предъявило ему обвинение по делу о мошенничестве в особо крупном размере. Урину вменяют кражу ни много ни мало 15 млрд рублей. По версии следствия, он намеренно обанкротил принадлежащие ему банки: «Монетный дом», «Славянский кредит», «Традо-банк» и «Уралфинпромбанк».

Схема вывода капиталов во всех случаях была практически идентичной. К слову, ее использовал и опальный олигарх Андрей Бородин, ранее возглавлявший «Банк Москвы». Кредитные организации выдают фиктивные займы фирмам-однодневкам или частным лицам под залог несуществующих бумаг. По отчетности выходит, что у банка все хорошо. Однако на самом деле вместо реальных денег в активах находятся фантики. И найти такое «слабое звено» на балансе подчас очень сложно.

Когда дело доходит до банкротства, оказывается, что у банка нет ни рубля, зато долги перед клиентами оцениваются в миллиарды. К примеру, отзыв лицензии у банка «Монетный дом» по состоянию на 2010 год стал самым крупным страховым случаем за всю историю Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Общая сумма выплат физическим лицам тогда составила 5,2 млрд рублей. В 2011 году этот рекорд был побит, когда вкладчикам «АМТ-Банка» пришлось отдать более 12 млрд рублей.

По всей вероятности, пишет издание, у Матвея Урина появились последователи. Как стало известно из материалов, опубликованных на сайте Центробанка и обнаруженных нашими корреспондентами, из небольшого московского «Витас-банка» в апреле 2012 года «испарилось» 2 млрд рублей (пока данная статья готовилась к выходу, как видно из баланса, представленного в ЦБ на 1 июня 2012 года, к вышеуказанной цифре прибавился еще один миллиард «освоенных» клиентских рублей, – прим «НР»). Вместо них на балансе появились странные ценные бумаги: 20 млн штук номинальной стоимостью 100 рублей. Причем в документарном (то есть бумажном) виде. Речь идет о долговых обязательствах Российской Федерации.

Как поясняет газета, суть манипуляций состоит в следующем. Начиная с 1998 года минимальный номинал государственных ценных бумаг составляет 1000 рублей. Значит, эти бумаги были выпущены раньше. Как пояснил «КП» источник в банковской отрасли, речь в данном случае может идти лишь о советских ценных бумагах, а именно об «Облигациях государственного внутреннего выигрышного займа 1982 года». Они выпускались в бумажном виде номиналами в 50 и 100 рублей. Они до сих пор находятся в обращении. Но принимать их к выкупу прекратили еще в 1994 году.

Какой смысл покупать никчемные фантики на 2 млрд клиентских рублей?

«Эти ценные бумаги активно используют различные организации для затыкания дыр в своих балансах с целью сокрытия реального финансового состояния, – пояснил газете источник в отрасли. – Денег для их оплаты в бюджете нет, и не будет как минимум до 2015 года (постановление правительства № 380 от 23.04.2012). Кроме того, появилось много новоделов, то есть фальшивок, применяемых для мошеннических целей».

Нетрудно сделать простой и очевидный вывод: по всей видимости, руководство «Витас-банка» намеренно сделало в своем балансе дыру размером в 2 млрд рублей, отмечает издание. При этом объем вкладов физических лиц превышает в нем 3,5 млрд рублей. О том, что в работе банка не все чисто, может говорить и другой факт. Судя по отчетности, банк активно работает с наличными деньгами, что совсем не соответствует масштабам его деятельности. По мнению экспертов, в таком случае высока вероятность проведения незаконных операций, то есть обналички. И если в ближайшее время банк объявит себя банкротом, то платить по счетам придется АСВ.

Разобраться в том, хороший банк или плохой, простому вкладчику довольно сложно, добавляет «КП». Красивый офис, улыбающиеся менеджеры, хорошая отчетность и высокие проценты по вкладам – все эти факторы еще не значат, что этой кредитной организации можно доверить свои сбережения.

Стоит также добавить, что с момента начала работы Агентства по страхованию вкладов свои вклады вернули около 340 тысяч человек. Общая сумма выплат им составила 63,1 млрд рублей. Под защитой ССВ сейчас находятся вкладчики 895 банков. Размер фонда составляет 174 млрд рублей. Для сравнения, общий объем вкладов физических лиц в российских банках сейчас достигает 11,6 трлн рублей.

Москва, Екатерина Попова

© 2012, «Новый Регион – Москва»

Публикации, размещенные на сайте newdaynews.ru до 5 марта 2015 года, являются частью архива и были выпущены другим СМИ. Редакция и учредитель РИА «Новый День» не несут ответственности за публикации других СМИ в соответствии с Законом РФ от 27.12.1991 № 2124-1 «О Средствах массовой информации».